Ако имате мало резервног новца и желите да ради више него што је то на депозитном или штедном рачуну, које су ваше могућности? Један од начина је улагање користећи један од све већег броја робо-саветника, аутоматизовани портфељ вођен алгоритмима. Једна таква понуда је од Веалтхфронта.
Такође погледајте наш чланак Најбоље апликације за финансије за иПхоне
Веалтхфронт је робо-саветник који се специјализовао за пореску ефикасност. Многи од овог новог таласа аутоматизованих инвеститора имају специфичне снаге и слабости, а Веалтхфронт користи највише пореске олакшице.
О Веалтхфронту
Брзе везе
- О Веалтхфронту
- Како функционише Веалтхфронт?
- Кључне карактеристике Веалтхфронта
- Нема накнада за рачуне испод 10.000 УСД
- Мала почетна инвестиција
- Пореска ефикасност
- Стаза
- Аутоматизовано ребалансирање портфеља
- 529 управљање плановима
- Коме би користило коришћење Веалтхфронта?
Веалтхфронт лансиран је 2011. године и сједиште је у Калифорнији. Иако није први роботски саветник, први је достигао уложену милијарду долара и тренутно управља са преко 7 милијарди долара имовине. Веалтхфронт управља вашим портфељем, а Апек Цлеаринг Цорпоратион га држи. Апек је велики покретач и, колико могу да кажем, сарађује са бројним менаџерима фондова и робо-саветницима.
Производи у понуди укључују пензиону штедњу у традиционалном ИРА, Ротх ИРА, СЕП ИРА и 401 (к) превртању, рачуне штедне улоге на факултетима, трустове и улагања, појединачни и заједнички. Такође постоји низ опција за кредитирање и акције акција предузећа и инвестициони планови.
Роботски саветник Веалтхфронта користи алгоритам модерне теорије портфеља да би управљао вашим новцем и улагао у индексне фондове којима тргује Екцханге (ЕТФ). Ово је примарни начин рада многих таквих менаџера, што је спреман, споро гори начин улагања који вам омогућава да паметно улажете уз минимални журбу и финансијску стручност.
МПТ се користи за креирање портфеља на основу ваше имовине и толеранције на ризик. Неће пописати појединачне залихе, већ ће створити разноврстан портфељ на дужи рок и аутоматизовати га помоћу алгоритма.
Како функционише Веалтхфронт?
Да бисте започели са коришћењем Веалтхфронта, потребно је да се пријавите на рачун и попуните упитник који ће вам помоћи да одредите своје финансијске циљеве и толеранцију на ризик. Важно је тачно одговорити на питања јер ће се перформансе вашег портфеља заснивати на одговорима које дајете.
Веалтхфронт затим ствара портфељ заснован на око 8 класа активе кроз комбинацију домаћих и међународних акција и обвезница. Сви ће они бити индексни фондови којима се тргује на берзи (ЕТФ), јер Веалтхфронт овде тргује. Часови укључују америчке акције, стране акције, тржишта у настајању, некретнине, акције дивиденди, обвезнице на новом тржишту, општинске обвезнице, савети ТИПС-а и класе природних ресурса.
Распрострањеност ових класа биће одређена тим упитником, због чега је тачно одговарање. Ваш порески статус ће такође утицати на врсту изабраних инвестиција, јер је пореска ефикасност у првом плану начина на који Веалтхфронт управља имовином.
- Идите на Веалтхфронт и изаберите Инвест Нов у горњем десном углу.
- Попуните упитник.
- Процијените преглед који пружа гдје ваш портфељ сједи. Ако се слажете, изаберите „Изгледа сјајно! Отвори мој налог. '
- Довршите своје податке и изаберите Настави да напредујете.
- Изаберите врсту налога којим желите да Веалтхфронт управља.
- Попуните своје личне податке.
- Средите свој рачун. Можете користити банковни пренос, банковни пренос или пренос рачуна. Ово ће трајати између 1 и 10 радних дана.
Једном када финансирате свој рачун, ништа се не догађа док новац не стигне на Веалтхфронт. За то време Веалтхфронт може да оцени ваш рачун и бићете одобрени. Након одобрења можете се пријавити у Веалтхфронт и управљати својим рачуном и читати било коју приложену документацију.
Процес креирања рачуна је врло једноставан. Упитник вас чини да размишљате о својим дугорочним циљевима, али не садржи тешка техничка финансијска питања. Дизајнирани су да процене како посматрате ризик, колико сте у могућности да се носите са губицима и шта желите да план постигне у дужем периоду.
Одобрење може трајати неколико минута или неколико дана. Како се ништа не може догодити док се ваш рачун не финансира, тако да не губите вријеме или могућности док се то догоди. Нисам чуо да нечији рачун није одобрен, али претпостављам да се мора догодити. Већина нормалних инвеститора не би требало имати проблема.
Кључне карактеристике Веалтхфронта
Главна предност робо-саветника је да су јефтини за трчање и узимају већину тешког подизања из улагања. Идеални су за мање инвеститоре за које би коришћење брокера било прескупо или не вреди труда.
Они испуњавају оно уносно средиште између штедње и депозита и управљања залихама путем брокерских кућа за оне од нас без стрпљења да науче о инвестирању.
Нема накнада за рачуне испод 10.000 УСД
Једна од главних предности Веалтхфронта је та што је менаџмент бесплатан за улагања испод $ 10к. Употријебите програм за препоруку пријатеља који се повећава на 15.000 долара. Једном када премашите тај износ, накнада за управљање износи 0, 25% (септембар 2017.) за салдо преко првих 10 УСД или 15к.
Мала почетна инвестиција
Још једна корисна карактеристика је ниска баријера од 500 УСД за улазак. То је минимални износ дозвољен за коришћење услуге, а не могу да пронађем максимум. То отвара улагање за све нас и значи свакога, из скоро било које позадине, може ефикасно планирати будућност.
Такмичари попут Беттермент или ВисеБаниан могу имати нулту минималну потребу за билансом, али 500 УСД је много ниже од оне која захтева 5.000 долара Цхарлеса Сцхваба или Фиделитија, или 50.000 долара потребних Вангуарда.
Пореска ефикасност
Веалтхфронт се односи на пореску ефикасност. Нуди свакодневно прикупљање порезних губитака, услугу преноса рачуна са бројем посредованих пореза и директно индексирање.
Услуга преноса рачуна брокерских трансакција с порезним ограничењима користи постојеће инвестиције које поседује Веалтхфронт и држи пренесене хартије од вредности где год је то могуће како би се повећала ефикасност капиталних добитака. Директно индексирање директно оптимизирано од пореза купује залихе директно у ваше име да подстакне опције за прикупљање пореских губитака доступне путем кретања акција.
Стаза
Патх је нова услуга лансирана ове године. То је нови аутоматизовани програм финансијског планирања који се повезује са другим финансијским рачунима и прати издатке, доласке, инвестиције и уштеде и нуди идеје и смернице како да максимизирате оно што имате. То је још један аутоматизовани робо-саветник, али чини се да је веродостојан.
Пут вам такође омогућава да постављате циљеве и градите према њима и каже вам у какву пензију можете да се радујете са тренутном стратегијом финансијског планирања. Ради као финансијски саветник као што је главни Веалтхфронт рачун као ваш виртуелни посредник и добро је проверити да ли гледате у будућност.
Аутоматизовано ребалансирање портфеља
Робо-саветник ће аутоматски уравнотежити ваш портфељ тако да у исто време има равномерну количину класе имовине. Акценат је на управљању толеранцијом према ризику, а да притом останете што разноликији. Ово се свакодневно ради у склопу алгоритма.
Традиционално бисте се састајали са брокером годишње и погледали ваше тренутно стање и ребаланс у наредних дванаест месеци. Кориштење робо-савјетника за свакодневни рад може бити прекомјерно за мање инвеститоре, али с обзиром да је то дио пакета и не кошта ништа више, могло би бити од користи.
529 управљање плановима
Једна од значајних карактеристика Веалтхфронта коју тренутно нема много других робо-саветника је уштеда на факултетима. Ово је велика финансијска обавеза за многе породице и често сте ограничени у својим могућностима ако не желите традиционалне планове штедње засноване на банкама.
Овде доступни планови за штедњу на факултетима вас воде кроз процес који укључује постављање циљева, управљање диверзификацијама и ширењем. Накнаде су тренутно између 0, 43 и 0, 46% за било шта преко почетних бесплатних 10.000 долара. Сјетите се само да ако вам држава нуди одбитак пореза или кредит за коришћење њихових планова, то ћете изгубити ако користите Веалтхфронт.
Коме би користило коришћење Веалтхфронта?
Веалтхфронт је дизајниран за мање инвеститоре који преферирају практични приступ. Породице или појединци који желе уложити и расти свој новац, али који немају финансијско знање или стрпљење да управљају финансијама до бесконачног степена. Ако не мислите да ће вам требати савет или људска интеракција, робо-саветници су идеални.
Веалтхфронт је специјализован за дугорочна улагања из малих биланци. То га чини идеалним за већину породица широм земље. Такође је специјализовано за ефикасност пореза, тако да можете минимизирати рачун за порез док остајете на правој страни закона и избјегавате било какве сјеновите шеме избјегавања.
Већи инвеститори можда нису идеални кандидати за Веалтхфронт. Нити би неко ко има трговинско знање или ко жели да се игра на тржишту. Ово су практична улагања која аутоматизују све потезе. Нећете имати пуно акције ако желите да вам се прљаве руке.
Коначно, Веалтхфронт је један од најбоље прегледаних робо-саветника на тржишту. Иако то само по себи не значи много, ипак вам даје назнаку како су други доживели услугу.
Ако започињете финансијско планирање или желите да започнете штедњу за будућност, Веалтхфронт се чини веродостојним начином за то. Можете уравнотежити свој портфељ према потреби, дизајнирати планове који ће вам донети будућност коју желите и чак вам помоћи да уштедите за образовање на факултету. С обзиром да је првих 10-15к УСД бесплатно и да можете започети са само 500 УСД, сматрам да би било вредно покушати.
Брза напомена : Ни ја, ни ТецхЈункие нисмо финансијски саветници. Ово је преглед услуге, а не препорука. Увијек потражите стручни савјет прије него што се значајније финанцирате.
Јесте ли пробали Веалтхфронт? Имате искуства о којима желите да разговарате? Било какав савет за ТецхЈункие читатеље о коришћењу робо-саветника? Реците нам о томе у даљем тексту!
