Са толико информација на Интернету и толико финансијских веб страница које вам показују како да управљате новцем, буџетом, улажете и да пронађете најбољу банку, зашто би вам била потребна стручна помоћ? Када требате ангажовати финансијског саветника?
Ако имате само текући рачун и 401к, вероватно вам неће требати финансијски саветник. Ако се ваше финансије комплицирају, имате наследство за управљање, инвестиције које планирате или дугорочне планове за свој новац, тада ћете можда имати користи од финансијског саветника.
Шта финансијски саветник може да учини за вас?
Брзе везе
- Шта финансијски саветник може да учини за вас?
- Када је право време да запослите финансијског саветника?
- Самозапослени или стартуп
- Висок нето вредност
- Оснивање породице
- Висока зарада
- Ближи се пензија
- Како пронаћи финансијског саветника
Пре него што уђемо у то време, погледајмо зашто. Шта вам тачно може помоћи финансијски саветник? Добар финансијски саветник моћи ће да вам пружи смернице и експертизу која ће вам помоћи да постигнете своје финансијске циљеве. Неки ће имати специфичне вештине као што су планирање некретнина, порез или осигурање, али сви би требали бити у могућности да вам помогну у општим аспектима вашег финансијског планирања.
Ево неколико ствари са којима вам финансијски саветник може да помогне:
- Рационализација ваших улагања
- Боља осигурања за ниже премије
- Утврђивање добрих врста улагања
- Усклађивање вашег финансијског циља с одговарајућим производима
- Пореска ефикасност
- Општи финансијски савет
- Проверите све одлуке које донесете професионалним очима
- Идентификујте или приступите финансијским производима које можда нисте видели
Много тога зависи од тога шта желите да урадите и шта желите да постигнете. Финансијски саветници имају широку палету послова и прилагођавају вам приступ вашим специфичним потребама.
Када је право време да запослите финансијског саветника?
Постоји неколико животних фаза у којима има смисла ангажовати финансијског саветника. Постоје и друга времена када то има смисла. Много тога зависи од тога колико су ваше финансије финансиране и шта намјеравате постићи. Ако то желите, финансијски саветник ће увек радити са вама, само да ли је то вредно трошкова или не.
Ево неколико пута када су финансијски саветници посебно корисни.
Самозапослени или стартуп
Ако сте самозапослени или покрећете стартуп компанију, коришћење финансијског саветника може вам пружити потребне савете и смернице. Људи који покрећу или воде властити посао имају јединствен низ финансијских изазова и различите могућности пензионисања, пореске захтеве и дугорочне циљеве.
Висок нето вредност
Ако сте наследили много новца или вредите много сопственим напорима, вероватно ћете имати користи од финансијског саветника. Можда ће вам требати помоћ у диверзификацији улагања, управљању великим билансима, постизањем најбољих каматних стопа, ефикасношћу опорезивања, планирањем некретнина и још много тога. Постоји низ питања око којих вам професионални савети могу помоћи.
Оснивање породице
Улазак у брак и заснивање породице, са собом доноси и неке финансијске изазове. Од спајања финансија до хипотека, фондова факултета до животног осигурања, планирања имања до зајмова и инвестиција. Ваши тачни захтеви биће посебни за вас и требаће вам прилагођено планирање од финансијског саветника.
Висока зарада
Ако свој посао из снова покренете играјући велику плату, знајући како најбоље искористити тај новац је како вам финансијски саветник може помоћи. Они могу саветовати о порезу, инвестирању, одређивању приоритета потрошње, буџетирању и још много тога. Вероватно ћете желети да уживате у том новцу, али и да учините да он функционише за вас на најбољи могући начин. Професионалац може да вам помогне у томе.
Ближи се пензија
Ако се затварате у пензију, имате другачији сет финансијских приоритета. Можете ли себи приуштити пензију? Да ли треба да поднесете захтев за социјално осигурање? Како управљате више пензионих планова? Како можете ефикасно да прорачунате како бисте максимално искористили своје ресурсе? Сва ова питања су компликована и финансијски саветник би могао да помогне да се све смисли.
Како пронаћи финансијског саветника
Пре него што почнете да тражите, морате да схватите који вам је финансијски савет потребан. Многи саветници су се специјализовали, па се исплати знати шта желите и онда потражите саветника који је квалификован у тој области.
Можете да користите ресурсе као што је ЦФП Боард који има функцију претраге да бисте пронашли саветника. Национално удружење саветника за личне финансије има неколико савета о избору финансијског саветника. У супротном, радите на препоруци, користите претраживач, питајте пријатеље и породицу или испробајте Иеллов Пагес.
Пре него што запослите фирму или саветника, проверите веб страницу ФИНРА за притужбе и искуства. Пружа детаље о било каквим притужбама или прекршајима које бисте могли бити свјесни прије него што их уговарате.
Унајмљивање финансијског савјетника није јефтино, али ако се одлучите мудро, уштедеће или направити много више него што кошта. Ако вам финансијски живот постаје компликован, можда је дошло време да потражите мало професионалне помоћи.
